Tisztelt Pénztártagunk!
Bizonyára tapasztalta, hogy a globális koronavírus járvány hatására az elmúlt hetekben jelentősen megváltozott az életünk. A vírus terjedésének eredményeként világszerte gyárak állnak le a termeléssel, szolgáltatók szüneteltetik működésüket, ezzel is segítve a vírus megfékezését. A Pénztárunk által hozott intézkedésekről itt tájékozódhat.
Mindezek következtében, illetve a vírus elleni védekezés időtartamának bizonytalansága okán gazdasági visszaesés, akár tartósabb recesszió is bekövetkezhet a következő negyedévekben. Ennek egyenes következménye, hogy a tőkepiacok bizonytalanok, mely megmutatkozik az egyes értékpapírok, indexek változásában. Mindez látható portfólióink árfolyamainak alakulásán, mely árfolyam grafikonunkon nyomon követhető.
Mi történt a múltban?
A legutolsó jelentősebb gazdasági visszaesés 2008-ban volt. Az akkori visszaesés mélypontját követően a gazdaság motorjai ismét felpörögtek. Ez megmutatkozott a tőkepiacok értékelésében is. A különböző összetételű portfóliók 18-36 hónap elteltével visszanyerték a korábbi veszteségeiket. Hogy ez a válság milyen mély lesz, és abból mikorra nyerik vissza a veszteségeket a portfóliók, előre nem tudjuk megmondani.
Mit tegyünk ilyen időszakban?
Az egyes pénztártagi élethelyzetek eltérőek, de általánosságban elmondhatjuk, hogy a legjobb döntés, ha nem cselekszünk elhamarkodottan. A nyugdíjpénztári megtakarítás hosszú távú (20-40 év), így egy relatíve rövid távú visszaesés hosszú távon érdemi hatást nem eredményez. A most elszenvedett árfolyamveszteség mindaddig „virtuális”, amíg szolgáltatás igénybevételével azt nem realizáljuk. Egy jövőbeni korrekció esetén a pénztárban maradt megtakarításunk felértékelődik, visszanyeri eredeti értékét, míg a szolgáltatásként kivett pénznek erre nem lesz lehetősége. Ráadásul, amennyiben nem hozamkifizetésről vagy nyugdíjszolgáltatásról van szó, akkor az adó és járulékfizetési kötelezettség tovább csökkenti a kifizethető összeget.
De mégis mit tegyen, ha pénzre van szüksége?
A jelenlegi helyzetben javasoljuk, hogy fontolja meg a tagi kölcsön igénybevételének lehetőségét. Ennek keretében számlaegyenlege 30%-áig 12 hónap futamidőre kölcsönt folyósítunk. A kölcsön kamata jelenleg 5,9% (jegybanki alapkamat + 5%), az eljárási díj 0 Ft. Ez a konstrukció jelenleg kedvezőbb, mint a legtöbb piaci személyi hitel, valamint ez esetben nincs szükség hitelbírálatra sem. A kölcsön visszafizetése a futamidő végéig bármikor és több részletben is lehetséges.
A tagi kölcsön igénybe vételéhez szükséges nyomtatvány itt érhető el. Az igényelhető kölcsönösszeg tekintetében tájékozódjon egyéni számlájának alakulásáról számlainformációs rendszerünkben, illetve keresse ügyfélszolgálatunkat telefonon vagy e-mailben, ahol Kollégáink az ügyintézés menetéről is tájékoztatást nyújtanak. Elérhetőségeink
Amennyiben nem él a tagi kölcsön lehetőségével, és egyéb kifizetési igényt nyújtana be, javasoljuk, hogy csak adómentesen felvehető szolgáltatást vegyen igénybe, és azt is csak a szükséges mértékben (szolgáltatás teljesítése esetén legkorábban 3 év elteltével igényelhet újabb kifizetést az egyéni számláról).
Érdemes lehet portfóliót váltanom?
Az eltérő kockázatú portfóliók között pénztártagjaink bármikor költségmentesen válthatnak, azonban felhívjuk figyelmét, hogy a rossz időpontban kezdeményezett portfólióváltással a veszteségeket állandósíthatja, vagy a növekedésről lemaradhat. A jelenlegi árfolyamkörnyezetben a Pénztár a portfólióváltást különösen kockázatosnak tartja, mivel ezáltal realizálja az adott portfólióban addig elért eredményt. Kérjük, hogy egyéni kockázatvállalási hajlandóságának figyelembe vételével körültekintően, fokozott figyelemmel döntsön esetleges portfólióváltási szándékáról, melyhez a szükséges nyomtatvány itt található. Amennyiben részletesebben tájékozódna, tekintse meg a hatályos befektetési politikánkat.
Miért érdemes továbbra is tagdíjat fizetnem?
A nyugdíjpénztári megtakarítás egy hosszú távú befektetés, ezért továbbra is javasoljuk a rendszeres befizetések teljesítését. Ne feledje a befizetések után igénybe vehető 20%-os adó-visszatérítés lehetőségét, melyről részletesebben itt olvashat. Javasoljuk, hogy az elkövetkezendő napokban ellenőrizze a NAV által elkészített 2019. évi SZJA bevallás tervezetét, és amennyiben a 2019. évi egyéni, munkáltatói befizetések és támogatói adományok okán jogosult rá, igényelje vissza adó-visszatérítését pénztárunkba.
Csúsztassa balra a további információkért
| Portfólió | Nettó hozamráta 2019 | Átlagos nettó hozamráta | Reálhozam 2019 | Reálhozam | Az adott portfólió záró piaci értéke 2019.12.31-én (e Ft) |
| Klasszikus | 1,47% |
10 éves: 2,69% 15 éves: 3,78% |
-2,43% |
10 éves: 0,22% 15 éves: 0,38% |
6 898 555 (3,30%) |
| Kiegyensúlyozott | 7,94% |
10 éves: 6,65% 15 éves: 6,40% |
3,79% |
10 éves: 4,09% 15 éves: 2,92% |
172 353 638 (82,41%) |
| Növekedési | 14,29% |
10 éves: 7,78% 15 éves: 7,18% |
9,90% |
10 éves: 5,19% 15 éves: 3,67% |
23 246 004 (11,12%) |
| Kockázatvállaló | 20,93% |
10 éves: 8,61% 15 éves: 7,73% |
16,28% |
10 éves: 6,00% 15 éves: 4,20% |
6 639 331 (3,17%) |
| Infláció (dec./dec.) | 4,00% |
10 éves: 2,46% 15 éves: 3,38% |
A korábbi időszakokban elért hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeni teljesítményre.
Pénztári nettó hozamráta: A pénztár tárgyévi befektetési teljesítményének mutatója. Ennek segítségével értékelhetjük, hogy milyen eredménnyel fektette be a tagok pénzét a pénztár az adott évben.
Átlagos 10 vagy 15 éves hozamráta: A nyilvánosságra hozatalt megelőző 10, illetőleg 15 teljes naptári évre közzétett pénztári szintű nettó éves hozamráta mértani átlaga. Ez a mutató a vagyonkezelői teljesítményt mutatja.
Reálhozam: Megmutatja, hogy az adott portfólió a tárgyidőszakban milyen mértékben teljesítette túl az inflációt.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak összehasonlítható adatai 2020. március közepétől megtalálhatók lesznek a Magyar Nemzeti Bank honlapján: www.mnb.hu.
A befektetési teljesítményt részletező vagyonkezelői jelentések elérhetők az alábbi linken:
Nyugdíjpénztári TKMNYP értékek
Csúsztassa balra a további információkért
| Portfólió megnevezése | Klasszikus | Kiegyensúlyozott | Növekedési | Kockázatvállaló |
| Kockázati besorolás | nagyon alacsony | mérsékelt | magas | nagyon magas |
| TKM 10 éves | 1,51% | 1,53% | 1,55% | 1,58% |
| TKM 20 éves | 0,99% | 1,00% | 1,02% | 1,05% |
| TKM 30 éves | 0,82% | 0,84% | 0,85% | 0,88% |
Mit jelent a Teljes Költség Mutató (TKMNYP)?
A TKMNYP egy adott pénztári befektetési portfólió várható éves költsége egy meghatározott futamidőre, egyetlen százalékos összegben meghatározva.
Mire jó a TKMNYP?
A TKMNYP értékének meghatározása lehetővé teszi pénztári szektoron belüli, valamint a nyugdíjpénztárak mellett a hosszútávú, nyugdíjcélú biztosítási termékek költségeinek összehasonlítását, azaz megmutatja, hogy az adott megtakarítás mennyire drága.
FONTOS!
A pénztártagság egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét egyéni számla költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNYP értékektől.
A számítás nem veszi figyelembe az egyedi, pénztártagtól függő jellemzőket, így például a típuspéldától elérő befizetéseket és tagság időtartamot, a portfólióváltást, az adó-visszatérítés összegét, illetve az időközi kifizetéseket, és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket sem.
Felhívjuk tisztelt Pénztártagjaink figyelmét arra, hogy a pénztári termékek kiválasztásánál a TKMNYP mértékének összehasonlítása mellett egyéb szempontok mérlegelése is szükséges!
A befektetési döntés meghozásakor fontos figyelembe venni olyan egyéb szempontokat, mint pl.:
- a Pénztár hosszú távú stabilitása
- éves, átlagos 10 ill. 15 éves hozamráta adatok, melyek megtalálhatók a Magyar Nemzeti Bank honlapján
- befektetési portfólió összetétele, kockázata
Pénztárunk hozammutatóit itt tekintheti meg.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak TKMNYP összehasonlítható adatai megtalálhatók a Magyar Nemzeti Bank honlapján.
Jó, ha tudjuk, hogy a TKMNYP értéke nem csak a Pénztár részéről felmerült költségeket tartalmazza, hanem a mögöttes vagyonkezelési és letétkezelési költségeket is.
Ez azért fontos, mert ha a közzétett eszközalapok nettó hozamaiból egyszerűen levonjuk a TKMNYP értékét, akkor tévesen kétszer vonjuk le ezeket a mögöttes költségeket.
A Pénztárak ugyanis már a vagyonkezelési és letétkezelési költségek levonása utáni nettó hozamot hozzák nyilvánosságra.
Hogyan számítjuk ki a TKMNYP értékét?
A nyugdíjpénztári TKMNYP az MNB ajánlása szerint portfóliónként került meghatározásra (az ajánlás teljes szövege megtekinthető itt).
A számítás az alábbi típuspéldában feltételezett paraméterekkel történik:
- 10, 20 illetve 30 évi felhalmozási időszak
- tagdíj: 25 000 Ft összegű, havi rendszerességgel teljesített befizetés (évi 300 000 Ft)
- a tag a felhalmozási időszakban nem vált portfóliót (Pénztárunknál a portfólióváltás ingyenes)
- szolgáltatás típusa: egyösszegű nyugdíjszolgáltatás
A TKMNYP költségszámítás értékei az alábbiakat tartalmazzák:
- belépési díj (Pénztárunknál a belépés díjmentes)
- a tagdíj működési és likviditási tartalékra kerülő része
- befektetés értékét csökkentő költségek, például: vagyonkezelői díjak, saját vagyonkezelés után felszámított költségek, letétkezelői díjak, brókeri jutalékok stb.
- közvetett befektetési költségek: az adott portfólióban megtalálható befektetési alapok költségei (pl. alapkezelési díj)
- az egyösszegű nyugdíjcélú szolgáltatás kifizetésével kapcsolatos költségek
Éves nettó hozamráták alakulása a Pénztár megalakulása óta
Csúsztassa balra a további információkért
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 |
| 6,20% |
7,71% |
8,40% |
9,19% |
5,27% |
| 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 |
|
5,47% |
8,15% |
4,73% |
2,22% |
1,19% |
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
|
1,28% |
1,03% |
1,03% |
1,00% |
Az Allianz Hungária Egészség- és Önsegélyező Pénztár befektetési politikája - az egészségpénztári jogszabályok és az egészségpénztári üzletmenet sajátosságaiból kiindulva - kerüli a kockázatos befektetési formákat.
Az egészségpénztárak nem alkalmazhatnak sem választható portfoliós rendszert, sem elszámolóegységes nyilvántartást.
Az egészségpénztári vagyonkezelés célja minimális kockázatok mellett, inflációt meghaladó hozam biztosítása a tagság számára.
Ennek a befektetési stratégiának alapja, hogy az egészségpénztárba befizetett tagdíjak sokkal hamarabb és nagyobb gyakorísággal kerülnek felhasználásra, vagyis nem egy hosszú távú megtakarításról beszélhetünk, mint amilyen az önkéntes nyugdíjpénztári öngondoskodás.
A fentiekből következik, hogy a pénztárak felügyeletét ellátó Magyar Nemzeti Bank az egészségpénztárak vonatkozásában nem tesz közzé összehasonlításra alkalmas hozamráta adatokat internetes honlapján.
Keresse meg az Ön számára fontos dokumentumokat
Befektetési politika, vagyonkezelői jelentések, választható portfóliók és egyéb fontos dokumentumok