A korábbi időszakokban elért hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeni teljesítményre.
Pénztári nettó hozamráta: A pénztár tárgyévi befektetési teljesítményének mutatója. Ennek segítségével értékelhetjük, hogy milyen eredménnyel fektette be a tagok pénzét a pénztár az adott évben.
Átlagos 10 vagy 15 éves hozamráta: A nyilvánosságra hozatalt megelőző 10, illetőleg 15 teljes naptári évre közzétett pénztári szintű nettó éves hozamráta mértani átlaga. Ez a mutató a vagyonkezelői teljesítményt mutatja.
Reálhozam: Megmutatja, hogy az adott portfólió a tárgyidőszakban milyen mértékben teljesítette túl az inflációt.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak összehasonlítható adatai 2021. március közepétől megtalálhatók lesznek a Magyar Nemzeti Bank honlapján: www.mnb.hu.
A befektetési teljesítményt részletező vagyonkezelői jelentések elérhetők az alábbi linken:
A korábbi időszakokban elért hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeni teljesítményre.
Pénztári nettó hozamráta: A pénztár tárgyévi befektetési teljesítményének mutatója. Ennek segítségével értékelhetjük, hogy milyen eredménnyel fektette be a tagok pénzét a pénztár az adott évben.
Átlagos 10 vagy 15 éves hozamráta: A nyilvánosságra hozatalt megelőző 10, illetőleg 15 teljes naptári évre közzétett pénztári szintű nettó éves hozamráta mértani átlaga. Ez a mutató a vagyonkezelői teljesítményt mutatja.
Reálhozam: Megmutatja, hogy az adott portfólió a tárgyidőszakban milyen mértékben teljesítette túl az inflációt.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak összehasonlítható adatai 2021. március közepétől megtalálhatók lesznek a Magyar Nemzeti Bank honlapján: www.mnb.hu.
A befektetési teljesítményt részletező vagyonkezelői jelentések elérhetők az alábbi linken:
A korábbi időszakokban elért hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeni teljesítményre.
Pénztári nettó hozamráta: A pénztár tárgyévi befektetési teljesítményének mutatója. Ennek segítségével értékelhetjük, hogy milyen eredménnyel fektette be a tagok pénzét a pénztár az adott évben.
Átlagos 10 vagy 15 éves hozamráta: A nyilvánosságra hozatalt megelőző 10, illetőleg 15 teljes naptári évre közzétett pénztári szintű nettó éves hozamráta mértani átlaga. Ez a mutató a vagyonkezelői teljesítményt mutatja.
Reálhozam: Megmutatja, hogy az adott portfólió a tárgyidőszakban milyen mértékben teljesítette túl az inflációt.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak összehasonlítható adatai 2021. március közepétől megtalálhatók lesznek a Magyar Nemzeti Bank honlapján: www.mnb.hu.
A befektetési teljesítményt részletező vagyonkezelői jelentések elérhetők az alábbi linken:
A korábbi időszakokban elért hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeni teljesítményre.
Pénztári nettó hozamráta: A pénztár tárgyévi befektetési teljesítményének mutatója. Ennek segítségével értékelhetjük, hogy milyen eredménnyel fektette be a tagok pénzét a pénztár az adott évben.
Átlagos 10 vagy 15 éves hozamráta: A nyilvánosságra hozatalt megelőző 10, illetőleg 15 teljes naptári évre közzétett pénztári szintű nettó éves hozamráta mértani átlaga. Ez a mutató a vagyonkezelői teljesítményt mutatja.
Reálhozam: Megmutatja, hogy az adott portfólió a tárgyidőszakban milyen mértékben teljesítette túl az inflációt.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak összehasonlítható adatai 2021. március közepétől megtalálhatók lesznek a Magyar Nemzeti Bank honlapján: www.mnb.hu.
A befektetési teljesítményt részletező vagyonkezelői jelentések elérhetők az alábbi linken:
Tisztelt Pénztártagunk!
Bizonyára tapasztalta, hogy a globális koronavírus járvány hatására az elmúlt hetekben jelentősen megváltozott az életünk. A vírus terjedésének eredményeként világszerte gyárak állnak le a termeléssel, szolgáltatók szüneteltetik működésüket, ezzel is segítve a vírus megfékezését. A Pénztárunk által hozott intézkedésekről itt tájékozódhat.
Mindezek következtében, illetve a vírus elleni védekezés időtartamának bizonytalansága okán gazdasági visszaesés, akár tartósabb recesszió is bekövetkezhet a következő negyedévekben. Ennek egyenes következménye, hogy a tőkepiacok bizonytalanok, mely megmutatkozik az egyes értékpapírok, indexek változásában. Mindez látható portfólióink árfolyamainak alakulásán, mely árfolyam grafikonunkon nyomon követhető.
Mi történt a múltban?
A legutolsó jelentősebb gazdasági visszaesés 2008-ban volt. Az akkori visszaesés mélypontját követően a gazdaság motorjai ismét felpörögtek. Ez megmutatkozott a tőkepiacok értékelésében is. A különböző összetételű portfóliók 18-36 hónap elteltével visszanyerték a korábbi veszteségeiket. Hogy ez a válság milyen mély lesz, és abból mikorra nyerik vissza a veszteségeket a portfóliók, előre nem tudjuk megmondani.
Mit tegyünk ilyen időszakban?
Az egyes pénztártagi élethelyzetek eltérőek, de általánosságban elmondhatjuk, hogy a legjobb döntés, ha nem cselekszünk elhamarkodottan. A nyugdíjpénztári megtakarítás hosszú távú (20-40 év), így egy relatíve rövid távú visszaesés hosszú távon érdemi hatást nem eredményez. A most elszenvedett árfolyamveszteség mindaddig „virtuális”, amíg szolgáltatás igénybevételével azt nem realizáljuk. Egy jövőbeni korrekció esetén a pénztárban maradt megtakarításunk felértékelődik, visszanyeri eredeti értékét, míg a szolgáltatásként kivett pénznek erre nem lesz lehetősége. Ráadásul, amennyiben nem hozamkifizetésről vagy nyugdíjszolgáltatásról van szó, akkor az adó és járulékfizetési kötelezettség tovább csökkenti a kifizethető összeget.
De mégis mit tegyen, ha pénzre van szüksége?
A jelenlegi helyzetben javasoljuk, hogy fontolja meg a tagi kölcsön igénybevételének lehetőségét. Ennek keretében számlaegyenlege 30%-áig 12 hónap futamidőre kölcsönt folyósítunk. A kölcsön kamata jelenleg 5,9% (jegybanki alapkamat + 5%), az eljárási díj 0 Ft. Ez a konstrukció jelenleg kedvezőbb, mint a legtöbb piaci személyi hitel, valamint ez esetben nincs szükség hitelbírálatra sem. A kölcsön visszafizetése a futamidő végéig bármikor és több részletben is lehetséges.
A tagi kölcsön igénybe vételéhez szükséges nyomtatvány itt érhető el. Az igényelhető kölcsönösszeg tekintetében tájékozódjon egyéni számlájának alakulásáról számlainformációs rendszerünkben, illetve keresse ügyfélszolgálatunkat telefonon vagy e-mailben, ahol Kollégáink az ügyintézés menetéről is tájékoztatást nyújtanak. Elérhetőségeink
Amennyiben nem él a tagi kölcsön lehetőségével, és egyéb kifizetési igényt nyújtana be, javasoljuk, hogy csak adómentesen felvehető szolgáltatást vegyen igénybe, és azt is csak a szükséges mértékben (szolgáltatás teljesítése esetén legkorábban 3 év elteltével igényelhet újabb kifizetést az egyéni számláról).
Érdemes lehet portfóliót váltanom?
Az eltérő kockázatú portfóliók között pénztártagjaink bármikor költségmentesen válthatnak, azonban felhívjuk figyelmét, hogy a rossz időpontban kezdeményezett portfólióváltással a veszteségeket állandósíthatja, vagy a növekedésről lemaradhat. A jelenlegi árfolyamkörnyezetben a Pénztár a portfólióváltást különösen kockázatosnak tartja, mivel ezáltal realizálja az adott portfólióban addig elért eredményt. Kérjük, hogy egyéni kockázatvállalási hajlandóságának figyelembe vételével körültekintően, fokozott figyelemmel döntsön esetleges portfólióváltási szándékáról, melyhez a szükséges nyomtatvány itt található. Amennyiben részletesebben tájékozódna, tekintse meg a hatályos befektetési politikánkat.
Miért érdemes továbbra is tagdíjat fizetnem?
A nyugdíjpénztári megtakarítás egy hosszú távú befektetés, ezért továbbra is javasoljuk a rendszeres befizetések teljesítését. Ne feledje a befizetések után igénybe vehető 20%-os adó-visszatérítés lehetőségét, melyről részletesebben itt olvashat. Javasoljuk, hogy az elkövetkezendő napokban ellenőrizze a NAV által elkészített 2019. évi SZJA bevallás tervezetét, és amennyiben a 2019. évi egyéni, munkáltatói befizetések és támogatói adományok okán jogosult rá, igényelje vissza adó-visszatérítését pénztárunkba.
Csúsztassa balra a további információkért
Portfólió megnevezése | Klasszikus | Kiegyensúlyozott | Növekedési | Kockázatvállaló |
Kockázati besorolás | nagyon alacsony | mérsékelt | magas | nagyon magas |
TKM 10 éves | 1,54% | 1,53% | 1,55% | 1,59% |
TKM 20 éves | 1,02% | 1,01% | 1,03% | 1,07% |
TKM 30 éves | 0,85% | 0,84% | 0,86% | 0,90% |
Mit jelent a Teljes Költség Mutató (TKMNYP)?
A TKMNYP egy adott pénztári befektetési portfólió várható éves költsége egy meghatározott futamidőre, egyetlen százalékos összegben meghatározva.
Mire jó a TKMNYP?
A TKMNYP értékének meghatározása lehetővé teszi pénztári szektoron belüli, valamint a nyugdíjpénztárak mellett a hosszútávú, nyugdíjcélú biztosítási termékek költségeinek összehasonlítását, azaz megmutatja, hogy az adott megtakarítás mennyire drága.
FONTOS!
A pénztártagság egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét egyéni számla költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNYP értékektől.
A számítás nem veszi figyelembe az egyedi, pénztártagtól függő jellemzőket, így például a típuspéldától elérő befizetéseket és tagság időtartamot, a portfólióváltást, az adó-visszatérítés összegét, illetve az időközi kifizetéseket, és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket sem.
Felhívjuk tisztelt Pénztártagjaink figyelmét arra, hogy a pénztári termékek kiválasztásánál a TKMNYP mértékének összehasonlítása mellett egyéb szempontok mérlegelése is szükséges!
A befektetési döntés meghozásakor fontos figyelembe venni olyan egyéb szempontokat, mint pl.:
- a Pénztár hosszú távú stabilitása
- éves, átlagos 10 ill. 15 éves hozamráta adatok, melyek megtalálhatók a Magyar Nemzeti Bank honlapján
- befektetési portfólió összetétele, kockázata
Pénztárunk hozammutatóit itt tekintheti meg.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak TKMNYP összehasonlítható adatai megtalálhatók a Magyar Nemzeti Bank honlapján.
Jó, ha tudjuk, hogy a TKMNYP értéke nem csak a Pénztár részéről felmerült költségeket tartalmazza, hanem a mögöttes vagyonkezelési és letétkezelési költségeket is.
Ez azért fontos, mert ha a közzétett eszközalapok nettó hozamaiból egyszerűen levonjuk a TKMNYP értékét, akkor tévesen kétszer vonjuk le ezeket a mögöttes költségeket.
A Pénztárak ugyanis már a vagyonkezelési és letétkezelési költségek levonása utáni nettó hozamot hozzák nyilvánosságra.
Hogyan számítjuk ki a TKMNYP értékét?
A nyugdíjpénztári TKMNYP az MNB ajánlása szerint portfóliónként került meghatározásra (az ajánlás teljes szövege megtekinthető itt).
A számítás az alábbi típuspéldában feltételezett paraméterekkel történik:
- 10, 20 illetve 30 évi felhalmozási időszak
- tagdíj: 25 000 Ft összegű, havi rendszerességgel teljesített befizetés (évi 300 000 Ft)
- a tag a felhalmozási időszakban nem vált portfóliót (Pénztárunknál a portfólióváltás ingyenes)
- szolgáltatás típusa: egyösszegű nyugdíjszolgáltatás
A TKMNYP költségszámítás értékei az alábbiakat tartalmazzák:
- belépési díj (Pénztárunknál a belépés díjmentes)
- a tagdíj működési és likviditási tartalékra kerülő része
- befektetés értékét csökkentő költségek, például: vagyonkezelői díjak, saját vagyonkezelés után felszámított költségek, letétkezelői díjak, brókeri jutalékok stb.
- közvetett befektetési költségek: az adott portfólióban megtalálható befektetési alapok költségei (pl. alapkezelési díj)
- az egyösszegű nyugdíjcélú szolgáltatás kifizetésével kapcsolatos költségek
Csúsztassa balra a további információkért
2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 |
6,20% |
7,71% |
8,40% |
9,19% |
5,27% |
2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 |
5,47% |
8,15% |
4,73% |
2,22% |
1,19% |
2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
1,28% |
1,03% |
1,03% |
1,00% |
0,30% |
Az Allianz Hungária Egészség- és Önsegélyező Pénztár befektetési politikája - az egészségpénztári jogszabályok és az egészségpénztári üzletmenet sajátosságaiból kiindulva - kerüli a kockázatos befektetési formákat.
Az egészségpénztárak nem alkalmazhatnak sem választható portfoliós rendszert, sem elszámolóegységes nyilvántartást.
Az egészségpénztári vagyonkezelés célja minimális kockázatok mellett, inflációt meghaladó hozam biztosítása a tagság számára.
Ennek a befektetési stratégiának alapja, hogy az egészségpénztárba befizetett tagdíjak sokkal hamarabb és nagyobb gyakorísággal kerülnek felhasználásra, vagyis nem egy hosszú távú megtakarításról beszélhetünk, mint amilyen az önkéntes nyugdíjpénztári öngondoskodás.
A fentiekből következik, hogy a pénztárak felügyeletét ellátó Magyar Nemzeti Bank az egészségpénztárak vonatkozásában nem tesz közzé összehasonlításra alkalmas hozamráta adatokat internetes honlapján.